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2013年银行业初级《个人贷款》全真模拟试卷(4)
试卷编号:194083
录入者 :Round You
试卷总分:100
出卷时间:
答题时间:120分钟
 
 
一、单项选择题(本类题共90小题,每题0.5分,共45分。每小题的四个选项中,只有一个符合题意的正确答案。多选、错选、不选均不得分)
1.
以保证方式担保的个人贷款,贷款人应由不少于(    )名信贷人员完成。[0.5分]
2
3
4
5
2.
下列行为中,不发生在贷款发放环节的是(    )[0.5分]
审核合同
出账前审核
开户放款
放款通知
3.
银行常用的个人贷款营销策略主要包括产品策略、(    )、营销渠道策略和促销策略,即4Ps理论。。[0.5分]
定位策略
定价策略
定向策略
市场细分策略
4.
到期一次还本法适用于(    )的贷款。[0.5分]
期限在一年以内
期限在十年以上
收入不稳定
自身财务规划能力较强的客户
5.
下列选项中,(    )不属于个人耐用消费品。[0.5分]
健身器材
计算机
乐器
汽车
6.
关于个人征信系统,以下说法正确的是(    )。[0.5分]
个人基本信息包括个人身份、配偶身份、居住信息、职业信息等,由于年收入涉及到个人隐私,因此不在个人基本信息范围内
信用明细信息包括信用卡明细信息、*****至今历年各个月份的还款状态记录、贷款明细信息、为他人贷款担保明细信息等
个人征信系统的意义仅仅在于可以提高社会诚信水平,促进文明社会建设
目前,个人征信系统数据的直接使用者包括商业银行、数据主体本人、金融监督管理机构,以及司法部门等其他政府机构
7.
国家助学贷款实行的担保方式是(    )。[0.5分]
抵押担保
质押担保
个人信用担保
第三方担保
8.
大众营销策略的特点不包括(    )。[0.5分]
针对性强
目标大
针对性不强
效果差
9.
个人住房贷款的最长期限为(    )年。[0.5分]
20
30
50
60
10.
客户的信贷需求不包括(    )。[0.5分]
已实现的需求
待实现的需求
待开发的需求
已开发的需求
11.
对于个人汽车贷款贷款合同的变更与解除的说法中,错误的是(    )。[0.5分]
借款人在还款期限内死亡、宣告死亡、宣告失踪或丧失民事行为能力后,如果没有财产继承人或受遗赠人,或者继承人、受遗赠人拒绝履行借款合同的,贷款银行无权收回贷款,银行遭受意外损失
当发生保证人失去保证能力或保证人破产、分立、合并等情况时,借款人应及时通知贷款银行,并重新提供贷款银行认可的担保
如需办理抵(质)押变更登记的,还应到原抵(质)押登记部门办理变更抵(质)押登记手续及其他相关手续
借款合同依法需要变更或解除的,必须经借贷双方协商同意,协商未达成之前借款合同继续有效
12.
设备贷款的期限一般为(    )年,最长不超过(  )年。[0.5分]
1,3
3,5
1,5
2,3
13.
借款人申请商业助学贷款时,贷款人(    )。[0.5分]
可受理借款人在生源地的申请,但不可受理在就读学校所在地的申请
可受理借款人在生源地的申请,也可受理在就读学校所在地的申请
不可受理借款人在生源地的申请,可受理在就读学校所在地的申请
不可受理借款人在生源地的申请,也不可受理在就读学校所在地的申请
14.
使用公积金个人住房贷款购买二手房的,贷款额度最高不超过所购住房总价款的(  )。[0.5分]
60%
70%
80%
90%
15.
在商业助学贷款中,当借款人和自然人保证人的工作单位及通讯方式发生变更时,借款人应提前(    )天通知贷款银行。[0.5分]
10
15
20
30
16.
银行常用的个人贷款营销策略主要包括产品策略、(    )、营销渠道策略和促销策略,即4Ps理论。[0.5分]
定位策略
定价策略
定向策略
市场细分策略
17.
当银行产品的营业方式大致相同时,宜采用(    )营销组织模式。[0.5分]
职能型
产品型
市场型
区域型
18.
以下关于国家助学贷款的说法中,不正确的是(    )。[0.5分]
国家助学贷款是由国家指定的商业银行面向在校的全日制高等学校中经济确实困难的本专科学生(含高职学生)、研究生以及第二学士学位学生发放的
国家助学贷款采取借款人一次申请、贷款银行一次审批、单户核算、一次发放的方式
实行“财政贴息、风险补偿、信用发放、专款专用和按期偿还”的原则
中国工商银行、中国农业银行、中国银行和中国建设银行为中国人民银行批准的国家助学贷款经办银行,负责办理国家助学贷款的审核、发放和回收等工作
19.
经办银行在发放国家助学贷款后,于每季度结束后的(    )个工作日内,汇总已发放的国家助学贷款学生名单、贷款金额、利率、利息,经合作高校确认后上报总行。[0.5分]
10
15
20
30
20.
下列关于商用房贷款合同变更的说法中,错误的是(    )。[0.5分]
提前还款过程中的借款人拖欠银行本息的需要在提前还款总额中一并归还
提前贷款属于借款人违约,银行将按规定计收违约金
银行通常规定每笔贷款只可以展期一次,展期期限不得超过一年
还款人在还款期限内宣告失踪的,贷款银行有权提前收回贷款,并依法处分抵押物或质物,用以归还未清偿部分
21.
对于二手房个人住房贷款,商业银行最主要的合作单位是(    )。[0.5分]
保险公司
房产经纪公司
房地产开发商
房屋产权交易所
22.
客户为获得影响力,即被银行所承认、欣赏,或被感动等情感利益而产生的购买动机是(    )。[0.5分]
理性动机
感性动机
投机动机
谨慎动机
23.
下列还款方式中,能按照借款人的还款能力灵活地规划还款进度、真正满足个性化需求的是(    )。[0.5分]
到期一次还本付息法
等额本息还款法
等比累进还款法
组合还款法
24.
个人征信系统所收集的个人信用信息中的信用交易信息中,不包括(    )。[0.5分]
银行信贷信用信息汇总
信用卡汇总信息
准贷记卡汇总信息
配偶身份
25.
二手车贷款的贷款期限不得超过(    )。[0.5分]
1年
3年
5年
7年
26.
下列各申请人中,最有可能申请到个人汽车贷款的是(    )。[0.5分]
甲今年l6岁,其家庭条件富裕,可以房产作抵押,欲贷款购买一辆汽车
乙个人信用良好,大学毕业后一直没有找到长期的工作,现在想贷款买一辆车跑运输
丙一直有购车的想法,但是现在车价较贵,估计未来价格会下跌,想先在银行贷款待车价下跌再买
丁在一家国有企业担任处长,之前也曾多次贷款,并且信用状况良好,欲贷款买一辆新车替换旧车
27.
中国人民银行征信管理部门应当在收到个人异议申请的(    )个工作日内将异议申请转交征信服务中心,征信服务中心应当在接到异议申请的(  )个工作日内进行内部核查。[0.5分]
2 ,2
2 ,5
5 ,5
5 ,10
28.
目前,我国个人信用数据库更新个人信息的频率是(    )。[0.5分]
实时更新
每日更新一次
每周更新一次
每月更新一次
29.
以下关于国家助学贷款的规定错误的是(    )。[0.5分]
学生在校期间的贷款利息全部由财政补贴
毕业后开始偿还贷款本息,但首次还款日应不迟于毕业后一年
担保方式采用的是个人信用担保的方式
贷款额度为每人每学年最高不超过6000元
30.
农村中小金融机构对(    )应定期审查,农户信誉发生变化的,及时变更信用评定等级及相应的贷款限额。[0.5分]
农户实际收入水平
农户所在地的经济水平
评定的农户信用等级
农户生产经营水平
31.
在个人住房贷款中,贷前调查人与贷款申请人面谈时需要了解的内容不包括(    )。[0.5分]
借款人的信用情况
借款申请人的基本情况
贷前调查人认为应调查的其他内容
借款所购(建)房屋情况
32.
设备贷款以第三方保证方式申请贷款的,贷款额度应为(    )。[0.5分]
50%
70%
90%
根据保证人信用等级确定
33.
小王以原住房抵押贷款的抵押住房设定第二顺序抵押授信贷款,现经评估机构核定的抵押房产价值为80万元,对应的抵押率为50%,原住房抵押剩余本金为20万元。则小李现在的可用贷款余额为(    )万元。[0.5分]
40
20
15
5
34.
关于申请商用房贷款需要具备的条件中,说法错误的是(    )。[0.5分]
必须先付清不低于所购或所租的商用房全部价款40%以上的首期付款
与开发商签订购买或租赁商用房的合同或协议
提供经贷款银行认可的有效担保
当前无不利的相关民事纠纷和刑事案件责任
35.
以所购商用房(通常要求借款人拥有该商用房的产权)作抵押的,由(    )决定是否有必要与开发商签订商用房回购协议。[0.5分]
借款人
开发商
国家法律
贷款银行
36.
以下关于中国银行对个人质押贷款额度的规定描述不正确的是(    )。[0.5分]
中国银行个人存单质押贷款额度起点为人民币1000元
贷款质押率不超过质押存单面额的90%
凭证式和记账式国债质押贷款额度起点为5000元
记账式国债质押贷款最高限额应不超过账户余额的90%
37.
下列不属于个人住房贷款的是(    )。[0.5分]
自营性个人住房贷款
公积金个人住房贷款
个人住房组合贷款
个人住房装修贷款
38.
(    )贷款的贷款期限(含展期)不得超过3年。[0.5分]
自用车
商用车
二手车
一手车
39.
个人汽车贷款在受理和调查环节中的风险点不包括(    )。[0.5分]
借款申请人的主体资格不符合银行相关规定
借款申请人所提交的材料不真实、不合法
借款申请人的担保措施不足额或无效
审批人对借款人的资格审查不严
40.
对于无法核实的异议信息,征信服务中心应当(    )。[0.5分]
在书面答复中予以说明
提供更正后的信用报告
按照异议申请人要求更改相关个人信用信息
允许异议申请人对有关异议信息附注个人声明
41.
对于下列人员银行一般不愿提供贷款的是(    )。[0.5分]
年龄只有18岁
学历在本科以下
具有违法记录
月收入4000元
42.
(    )贷款是借款人以合法有效、符合银行规定条件的质物出质,向银行申请取得一定金额的人民币贷款,并按期归还贷款本息的个人贷款业务。[0.5分]
个人质押
个人抵押
个人抵押授信
个人信用
43.
在一手个人住房交易时,在借款人购买的房屋没有办好抵押登记之前,由(    )提供阶段性或全程担保。[0.5分]
经纪公司
有担保能力的第三人
开发商
借款人
44.
下列关于个人住房贷款分类说法正确的是(    )。[0.5分]
按照资金来源划分,个人住房贷款包括新建房个人住房贷款、公积金个人住房贷款和个人住房组合贷款
按照住房交易形态划分,个人住房贷款可分为个人再交易住房贷款、自营性个人住房贷款和个人住房转让贷款
按照贷款利率的确定方式划分,个人住房贷款可分为固定利率贷款和浮动利率贷款
按照住房交易形态划分,个人住房贷款包括自营性个人住房贷款、公积金个人住房贷款和个人住房组合贷款
45.
目前,商业性个人一手住房贷款中较为普遍的贷款营销方式是银行与(    )合作的方式。[0.5分]
房地产开发商
房屋中介
房屋评估机构
保险公司
46.
贷款审批人要依据银行个人汽车贷款办法及相关规定,结合国家宏观调控政策,从银行的利益出发审查每笔贷款的内容不包括 (    )。[0.5分]
合规性
充分性
可行性
经济性
47.
中国人民银行于2008年10月27日宣布下调公积金个人住房贷款利率,其中5年期以下(含5年)调整为(    )。[0.5分]
3%
4%
4.05%
4.49%
48.
商用房贷款受理环节的风险点不包括(    )。[0.5分]
借款申请人的还款能力是否有保障关规定
借款申请人所提交的材料是否真实、合法
借款申请人的主体资格是否符合银行相
借款申请人的担保措施是否足额、有效
49.
银行的下列做法中,不符合市场定位原则的是(    )。[0.5分]
定位从全局战略的角度出发
着力发展虽然不支持核心竞争力,但具有一定利润的业务
确定与其他银行不同的定位
设置分支机构时区分出不同的特色
50.
下列关于国家助学贷款偿还的说法。不正确的是(    )。[0.5分]
借款学生自取得毕业证书之日(以毕业证书签发日期为准)起。次月l 日(含1 日)开始归还贷款利息
提前离校的借款学生办理离校手续之日的下月l 曰起自付贷款利息
休学的借款学生复学,次月1 日起恢复财政贴息
借款学生毕业后申请出国留学的,应主动通知经办银行并一次性还清贷款本息
51.
公积金个人住房贷款在建造、翻建大修住房的贷款额度是(    )。[0.5分]
不超过所购住房总价款的70%
不超过有价证券票面额度的90%
不超过所需费用的60%
不超过所购住房总价款的90%
52.
采取购买个人汽车贷款履约保证保险方式的,借款人需购买与贷款银行有相关业务合作的保险公司的履约保证保险产品,并在保险单中明确第一受益人为(    )。[0.5分]
保证人
借款人
中介担保公司
银行
53.
商用房贷款受理环节的风险点不包括(    )。[0.5分]
借款申请人的还款能力是否有保障关规定
借款申请人所提交的材料是否真实、合法
借款申请人的主体资格是否符合银行相
借款申请人的担保措施是否足额、有效
54.
对购买首套自住房且套型建筑面积在90平方米以上的,贷款首付款比例不得低于(    ),对已利用贷款购买住房,又申请购买第二套住房的,贷款首付比例不得低于(  )。[0.5分]
20%,30%
30%.40%
40%,50%
50%,60%
55.
个人抵押授信贷款中,借款人一次性地向银行申请好办理个人抵押授信贷款手续,取得授信额度,此额度的有效期间一般为(    )。[0.5分]
半年内
1年内
3年内
5年内
56.
个人贷款的利率按中国人民银行的规定等执行,可根据(    ),在一定的区间内浮动。[0.5分]
贷款额度多少
贷款期限长短
贷款产品的特性
担保方式不同
57.
我国银行业的汽车贷款业务萌芽于(    )年。[0.5分]
1993
1995
1996
1997
58.
银行在进行环境分析时,内部资源分析要涉及(    )。[0.5分]
物价水平
信贷资金的供求状况
客户的信贷需求
银行在用人和培训方面的政策
59.
下列选项中,不属于商用房贷款合作机构风险的防控措施的是(    )。[0.5分]
加强对开发商及合作项目审查
业务合作中不过分依赖合作机构
加强对合作机构的信用检查和监督
加强对估值机构、地产经纪和律师事务所等合作机构的准人管理
60.
商用房贷款的还款来源不包括(    )。[0.5分]
借款人的经营性收入
借款人的租金收入
其他经营收入
工资薪金收入
61.
对于由住房置业担保公司提供担保的个人住房贷款,贷款的额度可以达到所购住房价值的(    )。[0.5分]
80%
70%
60%
50%
62.
商业银行按照(    )可以分为个人贷款和公司贷款。[0.5分]
贷款额度
还款方式
主体类型
担保方式
63.
中国最早汽车贷款最早出现于(    )年。[0.5分]
1993
1996
1998
2004
64.
以下各项中,不属于专项贷款的是(    )。[0.5分]
中国银行的个人商用房贷款
中国银行的个人投资经营贷款
交通银行的个人商铺贷款
光大银行的个人工程机械按揭贷款
65.
商用房贷款审查和审批环节中的主要风险点不包括(    )。[0.5分]
业务不合规
合同制作不合格
未按权限审批贷款,使得贷款超授权发放
对内容审查不严,导致向不具备贷款发放条件的借款人发放贷款
66.
下列选项中,(    )不属于商用房贷款合同的内容。[0.5分]
当事人的姓名和住所
贷款种类
还款记录
贷款用途
67.
在个人住房贷款业务中,担保公司的“担保放大倍数”是指(    )。[0.5分]
担保公司对外提供担保的余额和自身实收资本的倍数
担保公司向银行的贷款和自身实收资本的倍数
担保公司提供给借款者的贷款和自身实收资本的倍数
担保公司的营业收入和自身实收资本的倍数
68.
在商用房贷款发放过程中。对于借款人未到银行直接办理开户放款手续的,(    )部门应及时将有关凭证邮寄给借款人或通知借款人来银行取回。[0.5分]
信贷
会计
风险管理
稽核内控
69.
国家助学贷款的借款总额原则上按在校学生总数的(    )比例,每人每年最高不超过(  )元的标准计算确定。[0.5分]
20%,5000
20%,6000
30%,8000
30%,10000
70.
对借款人所购车辆为自用车的,个人汽车贷款额度不得超过所购汽车价格的(    )。[0.5分]
80%
70%
60%
50%
71.
个人贷款业务区别于公司贷款业务的重要特征是(    )。[0.5分]
个人贷款的利率明显高于公司贷款
个人贷款较公司贷款手续简化
个人贷款的品种较多、用途较广
个人贷款业务与公司贷款业务的主体特征不同
72.
下列关于商用房贷款签约流程的说法。不正确的是(    )。[0.5分]
贷款发放人应根据审批意见确定应使用的合同文本
同笔贷款的合同填写人与合同复核人应为同一人
合同复核人员负责根据审批意见复核合同文本及附件
合同填写并复核上误后,贷款发放人应负责与借款人、担保人签订合同
73.
以质押方式申请担保流动资金贷款的,质押权利范围包括定期储蓄存单、凭证式国债(电子记账)和记账式国债以及(    )。[0.5分]
债券、存款单
汇票、支票、本票
个人寿险保单
仓单、提单
74.
借款人向贷款人提出借款申请,贷款人自收到贷款申请及符合要求的资料之日起,应在(    )内向借款人正式答复。[0.5分]
一周
两周
三周
四周
75.
当银行运用对客户需求有价值的方法把自己区别于竞争对手,而且竞争对手使用的差异化服务的数目少于有效的差异性服务的数目时,(    )就特别奏效。[0.5分]
差异化策略
低成本策略
专业化策略
大众营销策略
76.
公积金个人住房贷款中.一般购买普通商品房、经济适用房的,贷款额度最高不超过所购买住房总价款的(    )。[0.5分]
50%
60%
70%
80%
77.
花旗银行在金融产品创新的基础上,寻找新的竞争武器,为不同目标市场提供不同金融产品,能够提供多大500种金融产品给客户,成为银行(    )的成功典范。[0.5分]
市场定位
市场细分
选择目标市场
专业化
78.
商用房贷款的还款方式中,比较常用的是(    )。[0.5分]
等额本息还款法
等额本金还款法
一次偿还本金法
一次还本付息法
79.
抵押担保是指贷款人或第三人(    )对法定财产的占有,将该财产作为贷款的担保。[0.5分]
转移
暂时转移
不转移
可以转移可以不转移
80.
小王申请将原住房抵押贷款转为个人抵押授信贷款,在他办理住房抵押贷款时确定的房屋价值为70万元,原住房抵押贷款剩余本金为32万元,现经评估机构核定的抵押房产价值为60万元,对应的抵押率为50%。则小王(    )。[0.5分]
可获得的抵押授信贷款最大额度为60万元
可获得的抵押授信贷款最大额度为30万元
可获得的抵押授信贷款最大额度为32万元
不能获得抵押授信贷款
81.
个人住房装修贷款的贷款期限(    )。[0.5分]
一般为1~2年,最长不超过3年
一般为1~2年,最长不超过5年
一般为1~3年,最长不超过5年
一般为1~5年,最长不超过5年
82.
(    )是指借款人虽能还本付息,但已存在影响贷款本息及时、全额偿还的不良因素。[0.5分]
次级贷款
可疑贷款
关注贷款
损失贷款
83.
制定营销策略是银行(    )的职责。[0.5分]
总行
分行
支行
以上都行
84.
商用房贷款的还款方式比较常用的不包括(    )。[0.5分]
等额本息还款法
等额本金还款法
一次还本付息法
等额变更还款法
85.
下列有关《汽车贷款管理办法》的规定不正确的是(    )。[0.5分]
购车人在购买二手车时可以申请贷款
贷款购车只能用于消费,不得用于出租、运输等商业营运用途
在中国境内连续居住1年以上(含1年)的港、澳、台居民以及外国人均可申请个人汽车贷款
贷款银行不再局限于四大国有商业银行
86.
到期一次还本法适用于(    )的贷款。[0.5分]
期限在一年以内
期限在十年以上
收入不稳定
自身财务规划能力较强的客户
87.
公积金个人住房贷款中,一般购买普通商品房、经济适用房的,贷款额度最高不超过所购买住房总价款的(    )。[0.5分]
50%
60%
70%
80%
88.
根据贷款性质的不同,个人教育贷款可分为(    )。[0.5分]
国家助学贷款和国家奖学金
国家助学贷款和商业助学贷款
国家助学贷款和贫困学生生活补助
商业助学贷款和出国留学贷款
89.
个人汽车贷款发放的具体流程不包括(    )[0.5分]
出账前审核
开户放款
建立“贷款台账”
银行将放款通知书、“个人贷款信息卡”等一并交借款人作回单
90.
若要申请个人汽车贷款展期,须在贷款全部到期之前,提前(    )天提出展期申请。[0.5分]
15
25
30
35
二、多项选择题(本类题共40小题,每小题1分,共40分。每小题备选答案中,有两个或两个以上符合题意的正确答案。多选、少选、错选、不选均不得分)
91.
根据贷款用途的不同,个人经营类贷款可以分为(    )。[1分]
个人经营专项贷款
个人经营特种贷款
个人经营固定资金贷款
个人经营流动资金贷款
92.
个人住房贷款的“直客式”营销模式(    )。[1分]
购房者可以自主地选择贷款银行
直接接触银行,免去了中间诸多收费环节
买房时享受一次性付款的优惠
担保方式更灵活,就近选择办理网点
93.
如果个人对个人征信异议处理结果仍然有异议,个人可以(    )。[1分]
向当地中国人民银行征信管理部门申请,在个人信用报告上发表个人声明
向中国人民银行征信管理部门反映
向法院提起诉讼,借助法律手段解决
向与个人有业务往来的商业银行申请,在个人信用报告上发表个人声明
94.
商业助学贷款发放的具体流程是(    )。[1分]
出账前审核放款通知
开户放款
当开户放款完成后,银行应将放款通知书、“个人贷款信息卡”等一并交借款人作回单
业务部门依据借款人相关信息建立“贷款台账”,并随时更新台账数据
95.
各银行挑选办理个人经营类贷款的经营机构一般要符合(    )等条件。[1分]
资产质量好
经济环境好
市场潜力大
管理水平高
个人贷款不良率较低
96.
市场细分的原则包括(    )。[1分]
可衡量性原则
可进入性原则
差异性原则
经济性原则
97.
各商业银行的个人贷款品种有不同的还款方式,具体包括(    )。[1分]
到期一次还本付息法
等额本息还款法
等额本金还款法
等比累进还款法
组合还款法
98.
如果个人对个人征信异议处理结果仍然有异议,个人可以(    )。[1分]
向当地中国人民银行征信管理部门申请,在个人信用报告上发表个人声明
向中国人民银行征信管理部门反映
向法院提起诉讼,借助法律手段解决
向与个人有业务往来的商业银行申请,在个人信用报告上发表个人声明
99.
银行在与开发商签订协议之前,对开发商及其所开发的项目进行审查的内容包括(    )。[1分]
开发商资信状况
项目自有资金的到位情况
房屋销售前景
项目开发和销售的合作性
开发商经营状况
100.
个人贷款市场细分的标准主要有(    )。[1分]
人口因素
地理因素
心理因素
行为因素
利益因素
101.
在有担保流动资金贷款中,为了有效规避抵押物价值变化带来的信用风险,贷款银行可以采取的措施有(    )。[1分]
要求借款人恢复抵押物价值
更换为其他足值抵押物
按合同约定或依法提前收回贷款
重新评估抵押物价值,择机处置抵押物
提高贷款利率并加收罚息
102.
个人住房贷款业务中,影响金融机构确定客户贷款利率、首付款比例的因素有(    )。[1分]
借款人是否首次购房
借款人所购住房是否是普通住房
借款人的年龄
借款人的信用记录
借款人的还款能力
103.
申请公积金个人住房贷款,借款人应具备的基本条件包括(    )。[1分]
具有城镇常住户口或有效居留证明
按时足额缴存住房公积金并具有个人住房公积金存款账户
有合法有效的经济收入,信用良好,有偿还本息的能力
有合法的购买、大修住房的合同、协议
有当地住房公积金管理部门规定的最低额度以上的自筹资金
104.
防控个人教育贷款操作风险的措施包括(    )。[1分]
规范业务操作
规范并加强对抵押物的管理
掌握个人教育贷款业务的规章制度
完善银行、高校及政府在贷款管理方面的职责界定
把握个人教育贷款业务流程中的主要操作风险点
105.
等比累进还款法的特点不包括(    )。[1分]
每个时间段以一定比例累进的金额偿还贷款
任意一期还款计划中的本金或利息不得小于零
如果预期未来收入呈递增趋势,则可选择等比递减法,减少提前还款的麻烦
如果预期未来收入呈递减趋势,则可选择等比递增法,减少利息支出
106.
个人贷款业务的特征包括(    )。[1分]
贷款品种多
贷款数量大
贷款用途广
贷款便利
还款方式灵活
107.
商业助学贷款的审批内容包括(    )。[1分]
借款申请人资格和条件是否具备,借款用途是否真实、合规
借款人提供材料的完整性、有效性及合法性
申请借款的额度、期限等是否符合规定
贷前调查人的调查意见、对借款人资信状况的评价分析以及提出的贷款建议是否准确、合理
108.
关于商用房贷款提前还款,下列说法正确的有(    )。[1分]
提前还款是指借款人主动向贷款银行提出部分或全部提前偿还贷款的行为
借款人应向银行提交提前还款申请书
借款人需满足贷款账户未拖欠本息及其他费用条件
提前还款降低了银行风险,借款人不违约
借款人在提前还款前应归还当期的贷款本息
109.
贷款审批人应该审查的内容包括(    )[1分]
借款申请人是否符合贷款条件,是否有还款能力;提供材料的完整性、有效性及合法性
贷款用途、贷款额度、期限等是否合规
贷前调查人的调查意见、对借款人资信状况的评价分析以及提出的贷款建议是否准确、合理
对报批贷款的主要风险点及其风险防范措施是否合规有效
110.
个人征信系统依法采集和保存的全国银行信贷信用信息,主要包括(    )。[1分]
个人在商业银行的身份验证信息
个人在商业银行的借款信息
个人的存款信息
个人在商业银行的担保信息
个人在商业银行的抵押信息
111.
国家助学贷款采取的方式是(    )。[1分]
借款人一次申请
贷款银行一次审批
单户核算
分次发放
112.
国家助学贷款的审批内容包括(    )。[1分]
对贷款申请审批表进行核对
审查每个申请学生每学年贷款金额是否超过6000元
学校当年贷款总金额和人数不超过全国学生贷款管理中心与银行总行下达的该校贷款年度计划额度
对贫困证明等内容进行核对
其他需要审查的事项
113.
下列属于个人住房贷款的是(    )。[1分]
个人购买商铺
个人在农村建房
个人在城镇购买房屋
个人大修理房屋
个人租赁商铺
114.
对于提前还款银行一般有以下基本约定(    )。[1分]
借款人应向银行提交提前还款申请书
借款人的贷款账户未拖欠本息及其他费用
提前还款属于借款人违约,银行将按规定计收违约金
借款人在提前还款前应归还当期的贷款本金
115.
个人汽车贷款审批中需要注意的事项包括(    )。[1分]
确保业务办理符合银行政策和制度
确保贷款申请材料合规,资料审查流程严密
确保贷款方案合理,对每笔借款申请的风险情况进行综合判断,保证审批质量
确保符合转授权规定,对于单笔贷款超过经办行审批权限的,必须逐笔或者打包一起将贷款申请及经办行审批材料上报上级行进行后续审批
严格执行客户经理、业务主管、专职审批人和牵头审批人逐级审批的制度
116.
借款人申请国家助学贷款和商业助学贷款,都须具备的条件是(    )。[1分]
具有中华人民共和国国籍,并持有合法身份证件
诚实信用,遵纪守法,无违法违规行为
家庭经济确实困难,无法支付正常完成学业所需的基本费用(包括学费、住宿费和生活费)
必要时须提供有效的担保
贷款银行要求的其他条件
117.
市场营销中的4Ps指(    )。[1分]
产品
价格
促销
分销
市场影响力
118.
下列属于个人经营流动资金贷款的有(    )。[1分]
中国银行的个人商用房贷款
交通银行的个人商铺贷款
光大银行的个人工程机械按揭贷款
中国银行的个人投资经营贷款
中国建设银行的个人助业贷款
119.
个人征信系统所收集的个人信用信息包括(    )。[1分]
个人基本信息
信用交易信息
特殊交易
特别记录
客户本人声明
120.
个人住房贷款与其他个人贷款相比,具有以下特点(    )。[1分]
贷款金额大,多数采取分期付款的方式
贷款期限长,最长可达30年
以抵押为前提建立的借贷关系
风险因素类似,风险具有系统性特点
121.
商业银行可以通过不同的策略来达到营销目的,其中单一策略的特点有(    )。[1分]
目标大、针对性不强、效果差
针对性强,适宜少数尖端客户
营销渠道狭窄,营销成本高
增加大额交易的客户
瞄准特定细分市场,针对特定地理区域
122.
下列关于等额本金还款法的说法,正确的有(    )。[1分]
贷款期内每期等额偿还本金
贷款期内还款额度逐月递增
贷款期内偿还的利息逐月递增
贷款期内偿还的本金逐月递增
贷款期内每期贷款余额以定额逐渐减少
123.
下列可以作为个人汽车贷款担保方式的有(    )。[1分]
质押
以贷款所购车辆作抵押
房地产抵押
第三方保证
购买汽车贷款履约保证保险
124.
公积金个人住房贷款的申请者应具备的基本条件包括(    )。[1分]
具有城镇或农村常住户口,或者有效居留身份
具有个人住房公积金存款账户并按时足额缴存住房公积金
有稳定的经济收入,信用良好,有偿还贷款本息的能力
有合法有效的购买、大修住房的合同、协议
有符合要求的资产进行抵押或质押,或有足够代偿能力的保证人
125.
银行办理个人抵押授信贷款的内部操作流程包括(    )。[1分]
贷款的受理与调查
贷款的审查与审批
贷款的签约与发放
支付管理
贷后管理
126.
下列关于公积金个人住房贷款贷款额度的说法,正确的是(    )。[1分]
一般购买普通商品房、经济适用房,贷款额度最高不超过所购买住房总价款的80%
购买集资建造住房(房改房)的,贷款额度最高不超过所购买住房总价款的80%
购买二手房的,贷款额度最高不超过所购买住房总价款的60%
用有价证券质押贷款的,贷款额度最高不超过有价证券票面额度的90%
建造、翻建、大修住房的,贷款额度不超过所需费用的70%
127.
以下说法正确的是(    )。[1分]
个人医疗贷款的期限最短为半年,最长可达2年
购买耐用消费品的首期付款额不得少于购物款的20% - 30%
个人耐用消费品贷款起点一般为人民币2 000元,最高额不超过10万元
有的银行规定以个人医疗寿险保单质押的,贷款额度最低不低于3 000 元,最高不得超过保单现金价值额的80%
128.
以下关于商业助学贷款的规定正确的是(    )。[1分]
借款人须提供一定的担保措施,包括抵押、质押、保证或其组合
贷款银行可要求借款人投保相关保险
贷款额度不超过借款人在校年限内所在学校的学费、住宿费和基本生活费
学费应按照学校的学费支付期逐笔发放
学生在校期间的贷款利息全部由财政补贴
129.
个人贷款的对象要求(    )。[1分]
可以是自然人
可以是法人
必须具有完全民事行为能力
可以是限制民事行为能力
130.
银行发放个人抵押授信贷款时,确定贷款额度的原则有(    )。[1分]
以所购新建商品住房作抵押的,贷款额度一般不超过所购住房全部价款的30%
将原住房抵押贷款转为抵押授信贷款的,抵押率一般不超过70%
以未设定抵押的自由住房作抵押的,贷款额度一抵押房产价值×抵押率
申请将原住房抵押贷款转为抵押授信贷款的,如贷款银行核定的贷款额度小于原住房抵押贷款剩余本金的,则不得转为抵押授信贷款
以在银行的原住房抵押贷款的抵押住房设定第二顺序抵押授信贷款的,如抵押住房价值无明显减少,贷款额度则为原办理住房抵押贷款时确定的房屋价值
三、判断题(本类题共15小题,每小题1分,共15分。每小题答题正确的得1分,答题错误的不得分。不答题的不得分也不扣分)
131.
商用房贷款的合作机构主要是担保机构。(    )[1分]
    
132.
银行在完成市场环境分析任务基础上应做到“四化”,其中“制度化”是指把环境研究工作作为一项系统工程,而不是零星的、无序的随意研究。(    )[1分]
    
133.
以第三方保证方式申请商业助学贷款的,保证人和贷款银行之间应签署“保证合同”,第三方提供的保证为不可撤销的连带责任保证。保证人应具备品质良好,合法稳定的收入来源,但对户籍等没有要求。(    )[1分]
    
134.
在校的全日制高等学校中经济确实困难的高职学生不能申请国家助学贷款。(    )[1分]
    
135.
银行市场细分策略主要包括集中策略和差异性策略两种。(    )[1分]
    
136.
对以“商住两用房”名义申请贷款的,贷款额度不超过50%。(    )[1分]
    
137.
在定向营销时,银行应重点营销优质客户,但在办理业务时应做到公平,不可区别对待。(    )[1分]
    
138.
个人旅游消费贷款只能用于借款申请人本人参加的旅游消费。(    )[1分]
    
139.
抵押担保是指借款人或第三人转移对法定财产的占有,将该财产作为贷款的担保。(    )[1分]
    
140.
住房公积金管理中心可以为缴存住房公积金的职工提供担保。(    )[1分]
    
141.
利息实际上就是借贷资金的“价格”,利息水平的高低通过利率表示。(    )[1分]
    
142.
由于区域型营销组织结构是按不同的区域安排的,因而不利于银行开拓市场,加强业务的开展。(    )[1分]
    
143.
征信服务中心应当在接受异议申请后10个工作日内,向异议申请人或转交异议申请的中国人民银行征信管理部门提供书面答复;异议信息得到更正的,征信服务中心同时提供更正后的信用报告。 (    )[1分]
    
144.
个人消费额度贷款自获批准即日开始全额计收利息。(    )[1分]
    
145.
国家助学贷款发放的对象不包括第二学士学位学生。(    )[1分]
    

≡ 本试卷共计145题,此处为结束标志。
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